«Реалии и перспективы розничных услуг украинских банков», в рамках которого компания презентовала результаты своих исследований различных сегментов банковских услуг: жилье в кредит, авто в кредит, потребительские кредиты и депозиты.
В процессе подготовки к данному семинару мне пришлось проанализировать весьма значительный объем информации по двум сегментам банковских услуг: ипотеке и потребительскому кредитованию. Анализ рынка потребительского кредитования отложим до следующего блога, а вот своими наблюдениями относительно украинской ипотеки я с удовольствием с вами поделюсь.
Итак, чем же мне запомнился рынок ипотеки 2007 года.
Во-первых, снижением процентных ставок, особенно в национальной валюте. По нашим наблюдениям, снижение составило от 1 до 1,5% в зависимости от сроков кредитования. С долларовыми кредитами дела обстояли немного хуже: в начале года началось небольшое снижение, летом затишье, а вот осенью и зимой обратное повышение, которое продолжается и до сегодняшнего дня.
В 2007 году впервые за всю историю украинской ипотеки на рынке появились предложения с нулевым первоначальным взносом (без дополнительного залога). Вначале это был всего лишь один банк, который отважился на такой шаг – Альфа-Банк. Чуть позже к нему присоединился ряд других украинских банков: ПУМБ, Сведбанк, Надра и др.
Кроме этого, в прошлом году мы впервые узнали о таком понятии как «отсрочка по ипотечному кредиту». Более того, как оказалось, отсрочка по кредиту может быть полной, когда на протяжении отсрочки заемщику не нужно погашать ни кредит, ни проценты, и частичной, когда нужно погашать только проценты по кредиту. С полной отсрочкой нас познакомил УкрСиббанк и Надра, а частичной – Финансы и Кредит, Кредитпромбанк, Укрэксимбанк.
Нельзя не оставить без внимания и такое событие на рынке ипотеки, как постепенное выравнивание процентных ставок по гривневым и долларовым ипотечным кредитам. Более того, в конце прошлого года были периоды, когда несколько украинских банков предлагали ипотеку в национальной валюте на более выгодных условиях, чем в долларах США. Думаю, что в 2008 году эта тенденции только усилится, учитывая последствия ипотечного кризиса в США и подорожание ресурсов на международных валютных рынках.
В 2007 году как грибы после дождя на рынке начали появляться или заявлять о себе в полный голос кредитные и ипотечные брокеры. Роль посредников на рынке ипотеки становится все более существенной и в ближайшие несколько лет стоит ожидать существенного перераспределения в каналах продаж банков, особенно в сегменте ипотеки.
Стагнация на рынке недвижимости, которая царила в прошлом году, заставила банки разрабатывать новые ипотечные продукты. Можно смело заявить, что самым популярным ипотечным продуктом, который в 2007 году впервые предложили многие украинские банки, было кредитование земли и земельных участков. Если на начало года количество банков, предлагающих подобный продукт, было 3-5, то в конце года их количество приблизилось к 15.
Нельзя не отметить первые попытки украинских банков выйти на рынок ипотечных облигаций: ПриватБанк – на международном рынке, а Укргазбанк – на украинском. Сложно говорить об успешности подобных размещений, однако следует констатировать тот факт, что украинские банки будут и в дальнейшем совершать попытки рефинансирования своих ипотечных портфелей.
Также мы запомним 2007 год с его активной популяризацией банковских ипотечных кредитов в швейцарских франках, рекламными компаниями по рефинансированию жилищных кредитов, увеличением большинством банков сроков кредитования до 25-30 лет, повышением Государственным ипотечным учреждением максимальной суммы льготного кредита до 1 млн. грн. и другим событиями.
Как видим, рынок ипотеки в 2007 году был достаточно насыщенным на события – посмотрим, какими событиями он отметится в «год крысы».
