Личные финансы требуют контроля – проверено на практике!

Идеей управляться своими финансами я зажегся сразу же, когда стал зарабатывать более- менее приемлемую зарплату, позволяющую тратить деньги не только на необходимое: аренда жилья, питание, проезд и т.д., но и другие материальные блага. Понимая, что расходовать деньги нужно с умом, я решил попробовать научиться контролировать свои финансы. К сожалению, первая попытка оказалась не совсем удачной, поскольку не прошло и двух месяцев, как я отказался от этой затеи.

Дело в том, что я решил ежедневно ограничивать свои расходы определенной суммой, а также выделять определенные суммы на все статьи расходов своего бюджета. Например, на ежедневное питание я установил себе лимит 30 грн., на развлечения – 50 грн. и максимально старался его придерживаться. Хочу отметить, что лимиты по каждой статье расходов я устанавливал спонтанно, исходя из общего размера доходов и собственных желаний. Каждый день я фиксировал в блокнот суммы ежедневных расходов и контролировал остаток денежных средств в разрезе каждой статьи.

На первый взгляд, вроде бы все правильно, ведь именно таким способом и можно по -настоящему контролировать свои личные финансы. Но проблема заключается в том, что, используя подобную методику ежедневных лимитов для ведения личного бюджета, со временем ты теряешь определенную степень свободы и стаешь заложником установленных лимитов. К примеру, если ты хочешь сходить на концерт, а деньги, которые ты выделил на развлечения в этом месяце, уже закончились, то и от позитивных эмоций, скорее всего, придется отказаться. Одним словом, помучавшись два месяца, устанавливая рамки на свои действия, я в конечном итоге закинул блокнот куда подальше, и стал тратить свои кровно заработанные, как мне хотелось и без каких-либо внутренних ограничений.

В этот период моей жизни я работал в банке и как подобает банковскому клерку, максимально пользовался возможностями беззалогового кредитования сотрудников. Не контролируя в достаточной мере свои личные расходы, я еще затеял ремонт у своих родителей, что в конечном итоге привело к большой кредитной задолженности перед банком. Все бы было хорошо, если бы в один прекрасный день я не принял решение покинуть банковскую систему и искать новую работу. В итоге, после нескольких достаточно успешных лет работы в банке у меня на руках осталось несколько тысяч гривен, которых мне хватало на один месяц, и долг перед банком, который нужно было погасить в ближайшее время. Оказавшись в таком положении, я опять вернулся к вопросу контроля своих личных финансов.

В качестве инструмента ведения своего бюджета я выбрал MS Exсel, а не блокнот, как в первый раз. Начал я с простой, но достаточно важной вещи: решил посчитать, сколько и куда я обычно трачу денег, чтобы в будущем попытаться оптимизировать все статьи расходов и избавиться от лишних трат. Для этого я максимально детализировал все статьи и фиксировал даже незначительные траты. Несмотря на то, что это достаточно трудоемкая и немного нудная задача, она объективно необходима на начальном этапе формирования культуры ведения собственного бюджета. Впоследствии я перестал фиксировать мелкие расходы, а просто относил общую сумму потраченных средств в одну статью бюджета (например, расходы на продукты питания я отношу общей суммой в день, а не в разрезе стоимости каждого продукта и т.д.)

Итак, по итогам нескольких месяцев я уже точно знал, куда и сколько я трачу денег.

Эти знания позволили мне взглянуть на мои финансы под другим углом:

• во-первых, я определил структуру своих расходов: например, аренда жилья (30% от общей суммы расходов), питание (25%), проезд (5%), бытовые покупки (10%), развлечения (20%) и т.д. Впоследствии это позволило мне более точно планировать свои будущие ежемесячные расходы и принимать правильные решения о совершении крупных покупок;
• во-вторых, мне стало очевидно, что существует перечень расходов, от которых я могу отказаться. Например, сделать более практичным и менее спонтанным продуктовый набор своего питания, отказаться от частых поездок на такси и не тратить большие суммы на походы в бары и другие развлекательные заведения, когда в этом нет большой необходимости и т.п.
• в-третьих, в конечном итоге я четко увидел резервы, которые позволяют мне экономить и соответственно погашать свои долги перед банком. В результате, в течение полугода я полностью рассчитался с банком.

Самая сложная задача, с которой я столкнулся, ведя свой бюджет, - как не забывать все суммы и статьи расходов и ежедневно их фиксировать. Замечу, что фиксировать расходы нужно ежедневно, поскольку, даже разрыв в два или три дня абсолютно выветривает все воспоминания о проделанных тратах. Итак, каждое утро или вечер я открываю ноутбук и стараюсь вспомнить, куда я тратил деньги на протяжении сегодняшнего или вчерашнего дня.

Для того, чтобы ускорить процесс воспоминаний я решил вести ежедневный реестр денежных остатков, которые хранятся у меня в кошельке, дома или на пластиковой карточке. Вот пример такого реестра (веду я его в MS Exсel):

Таблица 1

Таким образом, вводя каждое утро остатки своей наличности, я могу определять, сколько денег у меня было израсходовано вчера (колонка Разница). После этого, исходя из полученной суммы, я разношу свои расходы по таким статьям:

Таблица 2. Расходы

Ежедневная процедура занесения расходов считается законченной, когда разница в денежных остатках (таблица 1) и сумма расходов (таблица 2) совпали. Как Вы уже поняли, подобную процедуру я повторяю каждый день. Если общая сумма ежедневных расходов по одной статье состоит из нескольких сумм, в данной ячейке я могу оставить примечание с описанием сделанных трат (в MS Exсel это очень просто делается:)).

Каждый месяц я подвожу итоги по своим тратам и сверяю их с запланированными показателями (см. Таблицу 3). Это позволяет мне, более грамотно планировать свои будущие расходы, оперативно определять статьи расходов, по которым в текущем месяце получился перерасход, а также его причины.

Таблица 3.

Вот в принципе и все. Я больше не ставлю себе ежедневных ограничений, а лишь фиксирую свои траты, и смотрю, как они влияют на месячный бюджет и на состояние моих финансов. Знание того, куда и сколько денег у меня уходит из кармана позволяет мне не только быть более свободным в действиях, но и принимать правильные решения относительно крупных покупок или зарубежных поездок.

Желаю всем успехов в контроле за своими финансами!:)