Идеей управляться своими финансами я зажегся сразу же, когда стал зарабатывать более- менее приемлемую зарплату, позволяющую тратить деньги не только на необходимое: аренда жилья, питание, проезд и т.д., но и другие материальные блага. Понимая, что расходовать деньги нужно с умом, я решил попробовать научиться контролировать свои финансы. К сожалению, первая попытка оказалась не совсем удачной, поскольку не прошло и двух месяцев, как я отказался от этой затеи.
Дело в том, что я решил ежедневно ограничивать свои расходы определенной суммой, а также выделять определенные суммы на все статьи расходов своего бюджета. Например, на ежедневное питание я установил себе лимит 30 грн., на развлечения – 50 грн. и максимально старался его придерживаться. Хочу отметить, что лимиты по каждой статье расходов я устанавливал спонтанно, исходя из общего размера доходов и собственных желаний. Каждый день я фиксировал в блокнот суммы ежедневных расходов и контролировал остаток денежных средств в разрезе каждой статьи.
На первый взгляд, вроде бы все правильно, ведь именно таким способом и можно по -настоящему контролировать свои личные финансы. Но проблема заключается в том, что, используя подобную методику ежедневных лимитов для ведения личного бюджета, со временем ты теряешь определенную степень свободы и стаешь заложником установленных лимитов. К примеру, если ты хочешь сходить на концерт, а деньги, которые ты выделил на развлечения в этом месяце, уже закончились, то и от позитивных эмоций, скорее всего, придется отказаться. Одним словом, помучавшись два месяца, устанавливая рамки на свои действия, я в конечном итоге закинул блокнот куда подальше, и стал тратить свои кровно заработанные, как мне хотелось и без каких-либо внутренних ограничений.
В этот период моей жизни я работал в банке и как подобает банковскому клерку, максимально пользовался возможностями беззалогового кредитования сотрудников. Не контролируя в достаточной мере свои личные расходы, я еще затеял ремонт у своих родителей, что в конечном итоге привело к большой кредитной задолженности перед банком. Все бы было хорошо, если бы в один прекрасный день я не принял решение покинуть банковскую систему и искать новую работу. В итоге, после нескольких достаточно успешных лет работы в банке у меня на руках осталось несколько тысяч гривен, которых мне хватало на один месяц, и долг перед банком, который нужно было погасить в ближайшее время. Оказавшись в таком положении, я опять вернулся к вопросу контроля своих личных финансов.
В качестве инструмента ведения своего бюджета я выбрал MS Exсel, а не блокнот, как в первый раз. Начал я с простой, но достаточно важной вещи: решил посчитать, сколько и куда я обычно трачу денег, чтобы в будущем попытаться оптимизировать все статьи расходов и избавиться от лишних трат. Для этого я максимально детализировал все статьи и фиксировал даже незначительные траты. Несмотря на то, что это достаточно трудоемкая и немного нудная задача, она объективно необходима на начальном этапе формирования культуры ведения собственного бюджета. Впоследствии я перестал фиксировать мелкие расходы, а просто относил общую сумму потраченных средств в одну статью бюджета (например, расходы на продукты питания я отношу общей суммой в день, а не в разрезе стоимости каждого продукта и т.д.)
Итак, по итогам нескольких месяцев я уже точно знал, куда и сколько я трачу денег.
Эти знания позволили мне взглянуть на мои финансы под другим углом:
- во-первых, я определил структуру своих расходов: например, аренда жилья (30% от общей суммы расходов), питание (25%), проезд (5%), бытовые покупки (10%), развлечения (20%) и т.д. Впоследствии это позволило мне более точно планировать свои будущие ежемесячные расходы и принимать правильные решения о совершении крупных покупок;
- во-вторых, мне стало очевидно, что существует перечень расходов, от которых я могу отказаться. Например, сделать более практичным и менее спонтанным продуктовый набор своего питания, отказаться от частых поездок на такси и не тратить большие суммы на походы в бары и другие развлекательные заведения, когда в этом нет большой необходимости и т.п.
- в-третьих, в конечном итоге я четко увидел резервы, которые позволяют мне экономить и соответственно погашать свои долги перед банком. В результате, в течение полугода я полностью рассчитался с банком.
Самая сложная задача, с которой я столкнулся, ведя свой бюджет, - как не забывать все суммы и статьи расходов и ежедневно их фиксировать. Замечу, что фиксировать расходы нужно ежедневно, поскольку, даже разрыв в два или три дня абсолютно выветривает все воспоминания о проделанных тратах. Итак, каждое утро или вечер я открываю ноутбук и стараюсь вспомнить, куда я тратил деньги на протяжении сегодняшнего или вчерашнего дня.
Для того, чтобы ускорить процесс воспоминаний я решил вести ежедневный реестр денежных остатков, которые хранятся у меня в кошельке, дома или на пластиковой карточке. Вот пример такого реестра (веду я его в MS Exсel):
Таблица 1
| Дата | Банк | Наличные | Всего | Разница |
||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Зарплатная карта | Универсальный депозит | Кошелек | Дом |
|||
| 01.08.2008 | 823 | 767 | 79 | 1900 | 3569 | 0 |
| 02.08.2008 | 823 | 767 | 90 | 1700 | 3380 | 189 |
| 03.08.2008 | 823 | 767 | 80 | 1700 | 3370 | 10 |
Таким образом, вводя каждое утро остатки своей наличности, я могу определять, сколько денег у меня было израсходовано вчера (колонка Разница). После этого, исходя из полученной суммы, я разношу свои расходы по таким статьям:
Таблица 2. Расходы
| Дата | Коммун расходы | Питание | Обеды | Покупки (Быт и Одежда) | Развлечения | Путешествия | Депозиты | Всего |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 01.08.2008 |
|
|
|
|
|
|
| 0 |
| 02.08.2008 |
|
|
| 108 | 81 |
| 0 | 189 |
| 03.08.2008 |
|
|
|
| 10 |
|
| 10 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Всего за месяц |
|
|
| 108 | 91 |
|
| 199 |
Ежедневная процедура занесения расходов считается законченной, когда разница в денежных остатках (таблица 1) и сумма расходов (таблица 2) совпали. Как Вы уже поняли, подобную процедуру я повторяю каждый день. Если общая сумма ежедневных расходов по одной статье состоит из нескольких сумм, в данной ячейке я могу оставить примечание с описанием сделанных трат (в MS Exсel это очень просто делается:)).
Каждый месяц я подвожу итоги по своим тратам и сверяю их с запланированными показателями (см. Таблицу 3). Это позволяет мне, более грамотно планировать свои будущие расходы, оперативно определять статьи расходов, по которым в текущем месяце получился перерасход, а также его причины.
Таблица 3.
| ДОХОДЫ | План | Факт |
|---|---|---|
| Зарплата |
|
|
| Проценты по депозитам |
|
|
| Всего доходов |
|
|
| РАСХОДЫ |
|
|
| Аренда/Телефон/Интернет |
|
|
| Продукты/Обеды |
|
|
| Одежда/Покупки/Быт/Подарки |
|
|
| Развлечения |
|
|
| Поездки/Путешествия |
|
|
| Всего личных расходов |
|
|
| Сальдо |
|
|
Вот в принципе и все. Я больше не ставлю себе ежедневных ограничений, а лишь фиксирую свои траты, и смотрю, как они влияют на месячный бюджет и на состояние моих финансов. Знание того, куда и сколько денег у меня уходит из кармана позволяет мне не только быть более свободным в действиях, но и принимать правильные решения относительно крупных покупок или зарубежных поездок.
Желаю всем успехов в контроле за своими финансами!:)