Особенности накопительных вкладов

Если вы кроме обычного сбережения средств, планируете периодически увеличивать сумму вашего депозита, вам следует выбрать такой вид вкладов, как накопительный депозит.

Какие же параметры необходимо учесть при выборе накопительного вклада:

• наличие ограничений по срокам пополнения депозита - в некоторых банках пополнение вклада возможно только в течении некоторого периода, например, первой половины срока депозита;
• минимальная сумма пополнения - варьируется и может быть установлена в пределах от 20 до 50 000 гривен;
• максимальная сумма пополнения - как правило, банком не устанавливается, но в некоторых банках присутствуют ограничения, например, 10 000 гривен или 2 000 долл. США в месяц;
• в случае, если вы не любитель визитов в отделение банка - наличие услуг по дистанционному пополнению депозита (автоматический платеж с текущего счета, с помощью интерактивного киоска или Интернет-Банк).

В условиях повышения финансовых рисков следует обратить внимание на выбор банка, а именно:

• финансовые показатели (источник АУБ): объем и динамика портфелей, размер капитала, доля портфелей депозитов (кредитов) частных клиентов в общем портфеле пассивов (активов);
• процентная ставка по ссудам: слишком высокие проценты по вкладам, по сравнению со средними на рынке могут свидетельствовать о проблемах банка с ликвидностью;
• информация в СМИ: негативная информация о банке в СМИ может спровоцировать панические настроения вкладчиков, что в свою очередь, может спровоцировать отток депозитов и уменьшение ликвидности банка;
• акционеры банка: важен факт отсутствия негативной информации об акционерах банка; как правило, банки с иностранным капиталом имеют доступ к крупным финансовым ресурсам своих зарубежных учредителей, в тоже время, проблемы с материнским банком могут вызвать трудности и в украинской «дочки».

Процентные ставки по накопительным депозитам немного ниже, чем по сберегательным и доходным, поскольку банк наперед не знает, сколько денег окажется на счету клиента. Зато такой вид вклада будет удобным для тех, кто ежемесячно хочет пополнять свой вклад.

А теперь от теории – к практике. При выборе депозита для себя я обычно пользуюсь нашими рейтингами депозитов. Так, рейтинг накопительных депозитов сроком на 1 год в гривнах (см. Табл.1) показывает, что в лидерах находится только один крупный банк – Укрпромбанк.

Наиболее лояльными с точки зрения доступности (минимальная сумма депозита) являются «Уолл-стрит» от Донгорбанка и «Пенсионный» от Укрпромбанка (только для вкладчиков – пенсионеров). А вот для обычных вкладчиков Укрпромбанк установил довольно высокий уровень старта – 5 тыс.грн. (вклад «Капитал»). Если размер банка и минимальная сумма вклада для вас не являются определяющими – рейтинг предоставит вам также множество других вариантов на выбор. Теперь осталось разузнать, какое отделение находится ближе всего к вам, а также пораспрашивать знакомых и узнать их мнение про обслуживание в выбранном вами банке. В любом случае, выбор – за вами! :)

Таблица 1. Рейтинг накопительных депозитов сроком на 1 год в гривне