Обычно определяют следующие основные принципы, заложенные в идеологии Private Banking вообще:
1. Максимально разрешенная с точки зрения действующего законодательства страны конфиденциальность. Гарантирование клиенту конфиденциальности всех оказываемых услуг.
2. Возможность доступа к высшему руководству банка.3. Соответствие характера обслуживания специфическим требованиям клиента, индивидуальный подход.
4. Наличие персонального менеджера, работающего в личном контакте с клиентом и в удобном временном режиме для последнего.
5. Высочайшее качество и уровень обслуживания, ориентация на длительное деловое сотрудничество.
6. Системный, глобальный подход к управлению личным капиталом клиента, финансовое планирование, умение учитывать возможные запросы клиента.Исходя из вышеизложенного, указанные выше принципы в Украине имеют следующий практический характер:
- Конфиденциальность. Конфиденциальность информации и документации в украинских банках регулируется требованиями действующего законодательства Украины, которое не делает разницы ни с точки зрения VIP-клиентов, ни с точки зрения объема финансовых операций и т.д. В случае поступления правильно оформленного запроса правоохранительных органов или решения суда, банк обязан раскрыть банковскую тайну, в том числе и по операциям клиента, обслуживающегося по Private Banking. Отказ банка от разглашения данной информации является всего лишь его персональной позицией и влечет последствия для самого банка, а не для клиента.
- Доступ к руководству банка. В украинских реалиях является не пустым звуком, учитывая, что отношения в стране в целом построены в большей степени на связях и на «кумовстве», а не на деловой этике и обычаях ведения бизнеса в целом. Получить доступ к высшему руководству может скорее не клиент Private Banking, а просто клиент, имеющий личные связи в банке, поэтому связывать этот принцип с украинским Private Banking в целом проблематично.
- Специфические требования клиента. Самый сложный вопрос. По сути, это тот вопрос, который и является основой и главной целью Private Banking. Специфические требования - это в первую очередь более выгодные (по сравнению с общим кругом клиентов) условия по депозитным вкладам, кредитным и иным активным операциям и РКО. Анализ показывает, что ни один украинский банк не готов на сегодня удовлетворить такие требования в полном объеме. Речь может идти только о более выгодных условиях относительно условий самого банка в целом, а не рыночных условий вообще. Как пример – депозитные ставки Private Banking многих банков выше, чем в банке в целом, но зачастую ниже рыночных, что заставляет задуматься над тем, а стоит ли мне размещать депозит, скажем, под 20 % в системе Private Banking, когда такой же по размерам и надежности конкурент (не декларируя Private Banking) предлагает минимум 23 % открытому кругу клиентов. То же самое касается и банковских карт, РКО, кредитов и т.д.
- Персональный менеджер. Здесь все более-менее. Персональный менеджмент действительно существует, однако, учитывая, что основной принцип № 3 практически не работает, его наличие в основном это фишка для «особо занятых» (обычно это крупные или средние бизнесмены, которые сами имеют целый штат собственных аналитиков), бизнесменов одиночек и «особо ленивых» (такие тоже есть).
- Качество обслуживания. Звучит несколько странно, так как предполагает, что иные клиенты обслуживаются «не очень». Хотя в нашей стране работает.
- Системный подход и управление капиталом. В принципе возможно. Исходя из основных параметров принципа № 4 – работать может, хотя и очень ограниченно.
Итак, если коротко. Чего хочет клиент от Private Banking в Украине? Мне кажется, в первую очередь более выгодных условий по сравнению со стандартными в целом, более быстрое (и с меньшим количеством процедур обслуживание), и, конечно внимание. Вот тут и кроется основная загвоздка. Если с персональным все может сложиться удачно, то вот с предпочтениями относительно экономической выгоды все гораздо сложнее. С инвестиционной точки зрения единственным критерием, который может повлиять на выбор Private Banking, может быть финансовая стабильность конкретного банка.
Что это может значить на практике? Краткий анализ деятельности украинских банков показывает, что такую услугу как Private Banking декларируют банки крупные. В частности: Приватбанк, Укрсиббанк, ОТР банк, Альфа-банк.
Все выше перечисленные банки относятся к крупным (1 и 2 группа НБУ) и декларируют Private Banking как отдельное и приоритетное направление своей деятельности. Хотя менее крупные банки тоже предлагают подобные услуги, но в более ограниченном виде (например, Диамантбанк, ВиЭйБи банк – управления по обслуживанию VIP-клиентов).
Кстати, с точки зрения инвестиционной привлекательности средние банки являются лучшим выбором, так как предлагают более выгодные условия при достаточном уровне надежности.
Будет ли услуга Private Banking востребована и каковы ее перспективы? По моему мнению, будет. Неизбалованный качеством украинский потребитель всегда будет тянуться к лучшему. О массовости, конечно, говорить пока рано. Да это и не цель Private Banking. Эта услуга рассчитана в первую очередь на клиентов состоятельных, а не на массового потребителя. Приближение ее к европейским и мировым стандартам зависит не только (и не столько) от банков, но во многом от законодательной базы, от возможности совершать некоторые операции проще, быстрее и дешевле. Так что нашим банкам я желаю удачи, а клиентам - качественного обслуживания. И денег. Чтобы можно было воспользоваться Private Banking.
