Навигация по сайту

Страховка при кредитовании: вынужденная необходимость или гарантия защиты

Ни для кого не секрет, что при оформлении кредита на приобретение автомобиля, недвижимости и др. имущества, которое переходит в залог банку, данная покупка должна быть застрахована в страховой компании.

На момент подписания кредитного договора клиент обязан предоставить оплаченные страховые полисы (страхование самого имущества, страхование гражданской ответственности автовладельцев, страхование жизни заемщика и т.д.).

Банк-кредитор предоставляет заемщику право выбора страховой компании из списка тех компаний, которые аккредитованы в данном банке. Многие банки имеют свои страховые компании (СК) или очень тесные с ними отношения, следовательно, кредитный менеджер банка, прежде всего, предлагает клиенту «родственную СК». Если клиент желает застраховаться в СК, которой нет в списке аккредитованных, то банк вправе отказать ему в получении кредита.

В идеале – это правильно, т.к. банк, выдавая кредит, должен иметь гарантию возврата своих денег. Эту гарантию банк может получить только от сотрудничества с надежными, проверенными СК. Проходя аккредитацию в банке, СК предоставляет отчет о финансовом состоянии, перечень страховых продуктов и т.д., одним словом, доказывает банку, что она надежная компания.

Но, к сожалению, не все так идеально, как хотелось бы. Имеет место:

  • личная заинтересованность руководства банка и СКво взаимном сотрудничестве;
  • личная заинтересованность руководителей кредитных отделов банков и отделов СК;
  • личная заинтересованность кредитных менеджеров и агентов СК.

Все это приводит к тому, что очень часто клиент вынужден страховаться в СК, которую ему «навязал» банк, у него нет личного контакта с работником СК. Это происходит из-за того, что человек при покупке, например, автомобиля, мечтает уже завтра выехать на новом автомобиле, похвастаться перед родственниками, друзьями и оплачивает, подписывает не глядя все то, что ему дают в банке. При возникновении страхового случая оказывается, что условия страхования не очень-то подходят человеку, а посоветоваться со страховым агентом нет возможности, т.к. его страховал представитель банка.

Человек звонит в банк, где ему культурно объясняют, что выполнили все необходимые действия, связанные с оформлением кредита – и теперь сами разбирайтесь с СК. Если клиенту повезло, СК попалась с хорошей репутацией и действительно нормально относится ко всем клиентам, выполняет условия договора, то этот человек будет «ходячей» рекламой этой СК, но если все получится наоборот, то в нашей стране появляется еще один человек, который уверен, что страхование – это выкачка денег.

Так как же быть в данной ситуации? Как не оказаться один на один со своими проблемами? Выход есть:

  • первое, что необходимо сделать, - это уточнить, какие именно СК аккредитованы в банке-кредиторе;
  • второе, поинтересоваться отзывами знакомых и родственников об опыте общения со страховыми компаниями. Возможно, что одна из рекомендованных друзьями компаний окажется в списке.
  • третье, ознакомиться со всеми предоставленными условиями страховых компаний;
  • четвертое, не экономить! Низкий страховой тариф стоимости полиса КАСКО, в большинстве случаев, говорит о целом перечне «подводных камней», которые предусмотрены договором. И ни для кого не секрет, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
  • пятое, выходящее из четвертого, тщательно изучить условия договора и правила страхования (если СК открыта для клиента, она всегда их предоставит);
  • шестое, подыскать себе хорошего страхового агента или брокера, который будет выступать посредником между вами и страховой компанией.

Итого: к выбору страховой компании при оформлении кредита надо подходить так же тщательно, как и к выбору банка-кредитора. Поверьте, потраченное время того стоит. Если вас не устраивают условия страховых компаний, «рекомендуемых» банком, есть смысл поменять банк, дабы не остаться с невыплаченным кредитом и без страхового возмещения

Комментарии:

Виталий 27 мая 2008 09:34
Работая в страховании 5-й год не могу понять почему и зачем страхователь покупает страховку прямо в банке. Мало того не читая,просто поставив подпись. Да зайди ты в ту же навязаную тебе банком страховую и поговори со страховщиком.(хотя сам работаю с банками и некоторые договора получаю от банков даже не видя клиентов).
Андрей Астахов 27 мая 2008 09:59
Виталию:
Это вы как представитель страхового бизнеса не понимаете. А с точки зрения клиента все понятно: оформить сделку на месте, по принципу "единого окна". Неудобно книгу покупать в одном магазине, а обложку к ней - в другом. С одной стороны, кредит со стаховкой кажутся цельным продуктом.
С другой стороны, на практике выясняется, что он совершенно не цельный. Поэтому в целом я согласен с Натальей и вами: время, потраченное на самостоятельный выбор страховки, того стоит. Но в идеале хотелось бы офомлять страховку в банке, "не отходя от кассы".
Наталья Тимошенко 27 мая 2008 10:50
Виталий, банки, в большинстве случаев, работают с многими страховыми компаниями и отмониторить условия,которые предлагают СК, для рядового потребителя достаточно проблематично. Банки же обычно не оставляют клиенту выбора, они настоятельно рекомендуют ту страховую компанию, от которой получают наибольшие комиссионные. А что касается консультаций у сотрудников страховых компаний, я согласна с Андреем, клиенту удобней оформить все документы в одном месте и при этом получить все необходимые консультации. Для этого, либо сотрудники банка должны быть достаточно информированы в вопросах страхования, либо представители СК должны присутствовать на сделках.

Иллюстрация к публикации «Страховка при кредитовании: вынужденная необходимость или гарантия защиты»

Страховка при кредитовании: вынужденная необходимость или гарантия защиты