На момент подписания кредитного договора клиент обязан предоставить оплаченные страховые полисы (страхование самого имущества, страхование гражданской ответственности автовладельцев, страхование жизни заемщика и т.д.).
Банк-кредитор предоставляет заемщику право выбора страховой компании из списка тех компаний, которые аккредитованы в данном банке. Многие банки имеют свои страховые компании (СК) или очень тесные с ними отношения, следовательно, кредитный менеджер банка, прежде всего, предлагает клиенту «родственную СК». Если клиент желает застраховаться в СК, которой нет в списке аккредитованных, то банк вправе отказать ему в получении кредита.
В идеале – это правильно, т.к. банк, выдавая кредит, должен иметь гарантию возврата своих денег. Эту гарантию банк может получить только от сотрудничества с надежными, проверенными СК. Проходя аккредитацию в банке, СК предоставляет отчет о финансовом состоянии, перечень страховых продуктов и т.д., одним словом, доказывает банку, что она надежная компания.
Но, к сожалению, не все так идеально, как хотелось бы. Имеет место:
- личная заинтересованность руководства банка и СКво взаимном сотрудничестве;
- личная заинтересованность руководителей кредитных отделов банков и отделов СК;
- личная заинтересованность кредитных менеджеров и агентов СК.
Все это приводит к тому, что очень часто клиент вынужден страховаться в СК, которую ему «навязал» банк, у него нет личного контакта с работником СК. Это происходит из-за того, что человек при покупке, например, автомобиля, мечтает уже завтра выехать на новом автомобиле, похвастаться перед родственниками, друзьями и оплачивает, подписывает не глядя все то, что ему дают в банке. При возникновении страхового случая оказывается, что условия страхования не очень-то подходят человеку, а посоветоваться со страховым агентом нет возможности, т.к. его страховал представитель банка.
Человек звонит в банк, где ему культурно объясняют, что выполнили все необходимые действия, связанные с оформлением кредита – и теперь сами разбирайтесь с СК. Если клиенту повезло, СК попалась с хорошей репутацией и действительно нормально относится ко всем клиентам, выполняет условия договора, то этот человек будет «ходячей» рекламой этой СК, но если все получится наоборот, то в нашей стране появляется еще один человек, который уверен, что страхование – это выкачка денег.
Так как же быть в данной ситуации? Как не оказаться один на один со своими проблемами? Выход есть:
- первое, что необходимо сделать, - это уточнить, какие именно СК аккредитованы в банке-кредиторе;
- второе, поинтересоваться отзывами знакомых и родственников об опыте общения со страховыми компаниями. Возможно, что одна из рекомендованных друзьями компаний окажется в списке.
- третье, ознакомиться со всеми предоставленными условиями страховых компаний;
- четвертое, не экономить! Низкий страховой тариф стоимости полиса КАСКО, в большинстве случаев, говорит о целом перечне «подводных камней», которые предусмотрены договором. И ни для кого не секрет, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
- пятое, выходящее из четвертого, тщательно изучить условия договора и правила страхования (если СК открыта для клиента, она всегда их предоставит);
- шестое, подыскать себе хорошего страхового агента или брокера, который будет выступать посредником между вами и страховой компанией.
Итого: к выбору страховой компании при оформлении кредита надо подходить так же тщательно, как и к выбору банка-кредитора. Поверьте, потраченное время того стоит. Если вас не устраивают условия страховых компаний, «рекомендуемых» банком, есть смысл поменять банк, дабы не остаться с невыплаченным кредитом и без страхового возмещения
