Процессы поглощения заморскими банками и финансовыми группами ведущих украинских банков были широко освещены в украинских массмедиа и не могли остаться не замеченными даже теми людьми, которые практически не интересуются такими вопросами.
Я решил проанализировать, существуют ли преимущества того, что в Топ-10 банков (по рейтингу АУБ) шесть — иностранные или выкупленные иностранцами. И вообще, каковы последствия того, что банковский сектор в Украине при таком развитии скоро перестанет быть украинским.
По моему мнению, к преимуществам деятельности зарубежных банков в Украине можно отнести:
- частичное снижение кредитных ставок за счет кредитных средств «материнских» банков или межбанковских кредитных средств;
- повышение уровня обслуживания клиентов в банках с иностранным капиталом повысит уровень обслуживания в украинских банках;
- увеличение ассортимента услуг своим клиентам. Так, для физических лиц произошло значительное увеличение количества депозитных и кредитных программ «под конкретного клиента». Для юридических лиц — введение, кроме обычных программ РКО, кредитных и депозитных программ, сопутствующих услуг, таких как лизинг, факторинг и т.д.;
- усиление сотрудничества банков со страховыми компаниями частично привело к уменьшению тарифов на страховые услуги (это связано также с выходом на украинский рынок страховых компаний, например, Generali Garant, ING Group — открыла в Украине банк).
Минусы такой деятельности:
- иностранцы приходят к нам, чтобы зарабатывать деньги. Таким образом, происходит постепенный вывоз капитала из Украины. Наши соотечественники, по сути, финансируют безбедную жизнь Запада, выплачивая сверхвысокие проценты по потребительским кредитам;
- увеличение кредитования из-за границы послужило причиной роста внешнего долга Украины. В 2004–2005 гг. он составлял 45% ВВП, в 2006 — 51%. Свои долги, в основном, увеличивают предприятия (почти 40%) и банки. Так, в начале 2005 года объемы банковских кредитов из-за границы составляли $2,66 млрд, а в начале 2008 — $30,97 млрд;
- мировой кризис спровоцировал проблему с получением украинскими банками иностранных кредитов. Учитывая, что многие из них погашают займы за счет рефинансирования, то риск непогашения имеют долги на сумму почти $31 млрд (35% ВВП);
- большинство выданных потребкредитов ничем не обеспечено, а потому они очень рискованны. По оценкам Standard & Poor's, объемы проблемных кредитов в портфелях украинских банков могут достигать 75% (по данным НБУ, меньше 2%);
- увеличение кредитования физических лиц относительно юридических. Это приводит к проеданию денег и финансирует украинский импорт не всегда доступных для обычного потребителя ноу-хау. Так, за 2007 год прирост кредитования физических лиц составил больше 70%, а юридических — приблизительно 40%. В связи с этим глава наблюдательного совета НБУ Петр Порошенко даже заявлял о возможности запрета использования иностранных кредитов на потребкредитование.
Какие из этого можно сделать выводы?
Приход иностранцев на рынок банковских услуг Украины является процессом объективным и не поворотным, поскольку отечественные финучреждения пока что не могут конкурировать с ними. А является ли этот процесс положительным или отрицательным явлением для нашей экономики, решать вам, уважаемые читатели, исходя из полученной информации в этом блоге.
