«Секреты выбора кредитных продуктов украинских банков»

Участники мастер-класса смогли больше узнать о ключевых критериях выбора кредитных продуктов, а также ознакомится с результатами исследования кредитных услуг 50 ведущих банков Украины и рейтингами самых выгодных кредитных предложений в разрезе отдельных услуг.

Также, в рамках мастер-класса генеральный директор компании Леонид Красавцев ответил на следующие вопросы:

• Какие банки на сегодняшний день предлагают самые выгодные условия по жилищным, автомобильным, потребительским кредитам, а также кредитным картам?
• Какие существуют способы расчета реальной процентной ставки по кредиту, их основные отличия?
• Почему на первый взгляд самые дешевые кредитные продукты не всегда таковыми являются?
• В какой валюте лучше брать кредит: гривне, долларах, евро или швейцарских франках? Что необходимо знать, чтобы сделать правильный выбор?
• Какой кредитный продукт банка выбрать, если у клиента нет залога, но срочно нужны деньги?

По просьбе наших читателей мы публикуем основные тезисы этого мастер-класса.

Критерии сравнения и выбора кредитных продуктов:

Ценовые критерии:

• Процентная ставка;

• Одноразовая комиссия;

• Ежемесячная комиссия;

• Страховые платежи;

• Платежи за РКО;

• Штрафные санкции;

• Сопутствующие расходы и другие платежи.

Неценовые критерии:

• Размер первоначального взноса;

• Максимальная сумма кредита;

• Максимально возможный срок кредитования;

• Форма погашения кредита.

Инструмент сравнения ценовых параметров кредитных продуктов:

Эффективная процентная ставка или Реальная процентная ставка.

Существует две точки зрения на методику расчета эффективной или реальной процентной ставки:

Первая точка зрения:

Эффективная процентная ставка = Процентная ставка + одноразовые комиссии и платежи+ ежемесячные комиссии и платежи.

Вторая точка зрения:

Реальная процентная ставка = Процентная ставка + одноразовые комиссии и платежи + ежемесячные комиссии и платежи + страховые платежи + сопутствующие платежи.

Как рассчитывается эффективная ставка

Для того, чтобы рассчитать эффективную процентную ставку необходимо знать:

• размер процентной ставки;

• размер одноразовой комиссии и базу ее начисления

• размер ежемесячной комиссии и базу ее начисления

• размер страховых и сопутствующих платежей;

• сумму кредита;

• срок кредита.

Способ расчета элементов формулы

Процентные расходы по кредиту = СК * ПС * (Смес + 1) / 24 *100%

Одноразовая комиссия:

• фиксированная сумма

• от суммы кредита = СК * К раз / 100 %

Ежемесячная комиссия:

• фиксированная сумма = сумма комиссии * количество мес. кредита

• от суммы кредита = СК * К мес * С мес / 100 %

• на остаток задолженности = СК * К мес * 12 * (С мес + 1) / 24

Средневзвешенная сумма кредита = Сумма кредита * (Срок кредита, мес. + 1) / (2 * Срок кредита, мес.)

Обозначения:

• СК – сумма кредита;

• ПС – процентная ставка (в %);

• Смес – срок кредитования в месяцах;

• Краз – одноразовая комиссия (в %)

• Кмес – ежемесячная комиссия (в %)

Почему, сравнивая и выбирая кредитные продукты банков, необходимо рассчитывать эффективную процентную ставку ?

Пример: Какое из двух ипотечных предложений банков дешевле?

• Сумма кредита - 50 000 $;

• Срок – 20 лет.

Ответ:

• Сумма кредита - 50 000 $;

• Срок – 20 лет.

Полная версия мастер-класса (MS PowerPoint, 272 KB)