Прежде чем обращаться в банк с целью получения кредитки, узнайте о возможности ее приобретения в том банке, через который вам выплачивают зарплату или продуктами которого вы постоянно пользуетесь (личные пластиковые карты, депозитные вклады, кредиты). Как правило, для своих постоянных клиентов банки предлагают намного лояльнее условия, чем для новичков.
Если у вас есть зарплатная карта и банк-эмитент предоставляет возможность установления на нее кредитного лимита, тогда следует приостановить поиски кредитки и воспользоваться именно этим способом получения дополнительных средств. Поверьте, это будет намного удобнее и дешевле. Как правило, банки устанавливают такие лимиты в размере 3–5 среднемесячных зарплат. Если необходимо больше средств, а расчетной суммы лимита недостаточно, тогда можно подкрепить свою благонадежность, попросив работодателя поручиться за вас. Обычно в таких случаях банкиры идут на уступки и устанавливают необходимый клиенту размер кредитного лимита.
При выборе кредитки с нуля обращайте внимание на следующие моменты:
1. Процентная ставка по кредиту.
Почему-то банки решили ее устанавливать на уровне 2–4% в месяц, сознательно уходя от столь привычной для нас годовой ставки. Но это легко можно исправить, умножив месячную ставку на 12 месяцев. Таким образом, получается, что годовая процентная ставка составляет 24–48%.
2. Процент, который взимает банк за каждое снятие денежных средств с кредитного счета.
Он составляет также от 2% до 4% от суммы списанной с кредитной карточки. Учтите, что эта комиссия списывается при каждом снятие денежных средств со счета, уменьшая тем самым размер доступных средств. Плата за снятие денег в чужих банкоматах на 1–2% выше.
3. Сколько будет стоить годовое обслуживание «пластика».
В одних банках эта услуга бесплатная, а в других может достигать нескольких десятков долларов. Размер годовой платы зависит от типа кредитной пластиковой карты (Visa Electron, Visa Classic и т.д.).
4. Сумма кредита, предоставляемая банком с помощью кредитки.
Как мы уже говорили, финансисты недоверчиво относятся к новым клиентам, поэтому устанавливают небольшие лимиты. В среднем по рынку размер такой ссуды не будет превышать $1 тыс.
5. Темпы погашения полученного кредита.
Некоторые банки требуют погашать минимум 4% от суммы задолженности, а другие — до 10%. Также учтите, что вместе с погашением тела кредита, вы должны ежемесячно погашать сумму начисленных процентов, что также увеличит ежемесячные расходы по обслуживанию кредита.
6. Существование льготного периода пользования заемными средствами.
Сегодня это еще редкость для украинского банковского рынка, но во всем мире это является важным нюансом выбора кредитки. На протяжении этого периода плата за пользование кредитом составляет менее 1%. Если задолженность будет закрыта в его временных рамках, тогда процентные расходы практически минимальны, за исключением суммы комиссии за снятие денежных средств со счета. Если же нет, тогда проценты будут начислены по обычной ставке. Продолжительность льготного периода составляет от 30 до 45 дней.
