Гроші - це не лише папір із зображенням Франкліна і Лесі Українки. Колись загальновизнаним платіжним засобом вважалися черепашки та красиві камінчики. На зміну їм прийшли металеві гроші, потім паперові купюри стали переважати над монетами, а вже у наш час пластикова карта стала звичним засобом здійснення платежів. Проте вже є і кандидат на місце пластика - ним готовий стати мобільний телефон.
Технологія
NFC (Near Field Communication) - це технологія безпровідного обміну даними між пристроями, що знаходяться на відстані до 20 сантиметрів. Два пристрої з NFC-мікросхемами досить наблизити один до одного для того, щоб вони змогли обмінюватися інформацією.
Для використання цієї технології можна назвати електронне посвідчення особи, електронні ключі (від автомобіля, дому, офісу, готельного номера), отримання довідкової інформації з електронних дощок. Проте найперспективнішою областю використання NFC є електронні платежі. Саме це використання лягло в основу ініціативи "Pay by mobile" ("Плати мобільним"), яку з 2007 року активно розвиває GSM Association (GSMA), що представляє 800 операторів мобільного зв'язку в 219 країнах світу.
Відповідь на питання про те, чому саме асоціація мобільних операторів така зацікавлена в просуванні цієї технології, лежить на поверхні: де ж ще помістити NFC-чіп як не в мобільному телефоні, вірному супутнику сучасної людини.
Мобільний пристрій з NFC-чіпом є пластиковою платіжною картою з розширеними можливостями. Ці можливості включають інтерфейс користувача, за допомогою якого власник мобільного апарату може підтвердити або відхилити оплату, ввести необхідні банківські дані для здійснення транзакції, проконтролювати історію платежів.
Уявімо, що майбутнє вже тут, у вас в руках мобільник з підтримкою NFC, а в супермаркеті на кожній касі є термінали для прийому безконтактних платежів. Ви підкотили візок до каси та вивантажуєте продукти на конвеєр. Касир пропікує покупки через сканер і просить вас піднести телефон до платіжного терміналу. На екрані мобільного пристрою висвічується інформація про суму покупок, а може бути навіть повний список продуктів з цінами та інформацією про знижку. Потім вам необхідно ввести пін-код, аби підтвердити оплату та дочекатися появи повідомлення "Платіж прийнятий".
Відзначимо переваги мобільного платежу в порівнянні з оплатою пластиковою картою:- Оплата здійснюється швидше. Обмін даними за технологією NFC відбувається дуже швидко, останнє залежить від покупця.
- Операцію контролює покупець, а не касир. Ми не віддаємо свою карту, не трясемося, що нечистий на руку співробітник перепише собі її номер і навіть CVV2-код, який деякі емітенти друкують прямо на пластику.
- Мобільний пристрій зручніше і більш універсальний, ніж пластикова карта. Забути вдома телефон складніше, оскільки він частіше використовується в повсякденній діяльності.
Для продавця використання NFC також дає низку переваг:
- Оплата здійснюється швидше. За даними аналітиків п'ятисекундне прискорення обслуговування на касовому терміналі в McDonald’s означає додаткові 20 млн. доларів прибутку компанії.
- Зручність покупця - це лояльність покупця. А лояльність покупця - це потенційний прибуток продавця.
- Якщо NFC не витіснить пластик повністю, у нас стає більше способів прийому платежів. Використання безконтактної оплати разом з готівкою та пластиком розширює можливості отримання коштів від клієнта.
Прогнози
Широка підтримка NFC основними гравцями ринку дозволила аналітикам робити сміливі прогнози щодо майбутнього цієї технології. Згідно з прогнозами дослідницької компанії Juniper Research ринок NFC-пристроїв набере силу в 2011 році. Очікуваний обсяг платежів досягне 30 млрд. доларів США. Інша компанія, ABI Research, склала прогноз щодо кількості NFC-сумісних мобільних пристроїв: на думку аналітиків, їх число досягне 100 мільйонів вже в 2012 році.
В світі
Варто зауважити, що NFC - це вже не стільки технологія майбутнього, скільки сьогодення. Високотехнологічна Японія запровадила NFC в різних галузях ще в 2007 році.
Мобільні платежі приймають деякі японські кафе і ресторани. Серед них і McDonald’s : абоненти мобільного оператора NTT DoCoMo можуть оплачувати свої покупки в цій мережі безконтактним методом. Деякі автозаправні станції в Японії також задіяли безконтактні платежі. Є інформація і про те, що японські таксі планують узяти на озброєння NFC.
Проекти, що реалізовуються в інших країнах, дозволяють говорити про широкомасштабне тестування цієї технології.
Barclaycard і Orange у Великобританії вирішили використовувати NFC для продажу квитків. У Іспанії темою мобільних платежів зайнялися Nelofonica і Sermepa, а в Італії Telecom Italia і АТМ Milan Transport operator. Досвід впровадження NFC також отримали Китай, Австрія і Німеччина.В Україні
Так, так, в Україні теж є перші проблиски!
Тему оплати за допомогою NFC освоює система мобільних і інтернет-платежів "ПлатиМО!" Ця система розвивається на основі НСМЕП (Національної Системи Масових Електронних Платежів), що підтримується Нацбанком.Ложка дьогтю
Активні дебати про необхідність практичного використання NFC йдуть вже декілька років. Незважаючи на широку підтримку з боку гравців ринку, впровадження технології йде з відставанням від оптимістичних прогнозів. Статті в ЗМІ з тезами "NFC - це круто!" змінялися здивованими відгуками. Технологія має низку переваг у порівнянні існуючими платіжними інструментами, проте є причини, що пригальмовують її широке використання.
Причина 1. Конфлікт інтересів банку і мобільного оператора. І ті, й інші хотіли б контролювати NFC-платежі. Крім того, ведуться дискусії - хто кому і за що має платити в рамках нової бізнес-моделі: хто повинен сплатити банку випуск NFC-чіпа, чи повинен оператор стягувати з клієнта комісію за мобільні платежі.
Причина 2. Розвиненість карткової інфраструктури є основною перешкодою NFC. На думку аналітиків компанії Celent банки свого часу витратили немало зусиль на те, щоб оплата пластиком стала реальністю, і серйозно вважають, що мобільні платежі не збільшать їх прибуток, а відповідно, немає резону витрачати гроші на впровадження нової технології.
Причина 3. Курка не з'являється раніше яйця, а яйце - раніше курки. Цей жартівливий логічний парадокс став зовсім неабияким гальмом в історії розвитку мобільних платежів. Учасники ринку чекають, коли з'явиться інфраструктура, інфраструктура не з'являється, поки її не підтримають учасники ринку.Висновок
Про безконтактну оплату за допомогою Bluetooth багато писали, говорили, прогнозували. Bluetooth є, а технологія безпровідних платежів на його основі "не пішла" в маси. Про технологію NFC, яка багато в чому виправила недоліки попередника, також багато писали, говорили, прогнозували. Віз і досі там, хоча є надії на те, що він рухається.
NFC - це не революція, а цілком закономірна стадія розвитку електронних платежів. Еволюція - це тривалий процес, тому миттєвого поширення NFC-пристроїв чекати не слід. Якщо в описанні до вашого мобільного телефону заявлена підтримка NFC, це означає, що ви можете одним з перших відчути достоїнства нової технології. Але не раніше, ніж прийде її час.